Compare las tasas hipotecarias actuales en octubre de 2024
Compare las tasas hipotecarias actuales en octubre de 2024
Las tasas hipotecarias son finalmente cayendobrindando a más compradores potenciales la oportunidad de permitirse la compra de una vivienda.
Tasas hipotecarias promedio cambian diariamente en respuesta a una variedad de condiciones económicas y expectativas del mercado. Con la inflación enfriándose y la Reserva Federal comenzando a recortar las tasas de interés, las tasas de los préstamos hipotecarios deberían continuar a un ritmo constante. declive gradual. Su tasa personal dependerá de factores más específicos, como su puntaje crediticio, ingresos, tipo de préstamo y prestamista.
Antes de decidirse por un nuevo hogar, comparar múltiples ofertas de préstamos de diferentes prestamistas para encontrar la mejor tarifa.
Leer más: Predicciones semanales de tasas hipotecarias
Tasas actuales de hipotecas y refinanciamientos
¿Cuáles son las tasas hipotecarias actuales?
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Refinanciar
| Producto | Tasa de interés | ABR |
|---|---|---|
| VA de tasa fija a 30 años | 6,14% | 6,18% |
| Jumbo de tasa fija a 30 años | 6,50% | 6,55% |
| 5/1 BRAZO jumbo | 5,54% | 6,69% |
| BRAZO 7/1 | 6,00% | 7,01% |
| tasa fija a 15 años | 5,47% | 5,55% |
| BRAZO 5/1 | 5,87% | 6,94% |
| 7/1 BRAZO jumbo | 5,74% | 6,73% |
| tasa fija a 20 años | 6,02% | 6,07% |
| tasa fija a 30 años | 6,26% | 6,31% |
| 10/1 BRAZO | 6,44% | 6,83% |
| Jumbo a tipo fijo a 15 años | 5,81% | 5,89% |
| FHA de tasa fija a 30 años | 5,89% | 5,93% |
| Refinanciamiento jumbo 5/1 ARM | 5,54% | 6,69% |
| Refinanciamiento ARM 10/1 | 6,42% | 6,82% |
| Refinanciamiento ARM 7/1 | 5,84% | 6,76% |
| Refinanciamiento ARM 5/1 | 5,79% | 6,78% |
| Refinanciamiento jumbo a tasa fija a 30 años | 6,32% | 6,37% |
| Refinanciamiento jumbo 7/1 ARM | 5,67% | 6,69% |
| Refinanciamiento jumbo a tasa fija a 15 años | 5,88% | 5,95% |
| Refinanciamiento VA a tasa fija a 30 años | 6,27% | 6,32% |
| Refinanciamiento a tasa fija a 30 años | 6,21% | 6,25% |
| Refinanciamiento a tasa fija a 20 años | 6,02% | 6,08% |
| Refinanciamiento de la FHA a tasa fija a 30 años | 6,01% | 6,05% |
| Refinanciamiento a tasa fija a 15 años | 5,52% | 5,60% |
Actualizado el 01 de octubre de 2024.
Utilizamos la información recopilada por Bankrate para rastrear las tendencias diarias de las tasas hipotecarias. La tabla anterior resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas en todo el país.
Noticias recientes sobre tasas hipotecarias
Datos económicos cambiantes, riesgos geopolíticos y ajustes de política monetaria desde el Reserva Federal todos afectan el porcentaje de interés cobrado sobre un préstamo hipotecario.
A partir de principios de 2022, las tasas hipotecarias aumentaron sustancialmente a medida que el banco central llevó a cabo una serie de aumentos de tasas para controlar la inflación. En los últimos meses, la economía se ha enfriado. La inflación está disminuyendo y el mercado laboral se está debilitando, lo que llevó a la Reserva Federal a recortar las tasas de interés en un 0,5% el 18 de septiembre.
La Reserva Federal no establece las tasas hipotecarias directamentesus decisiones políticas pueden influir en si las tasas de interés suben o bajan. Las tasas hipotecarias también responden a las expectativas de los inversores sobre la política monetaria, lo que explica por qué comenzaron a caer incluso antes de que la Reserva Federal recortara las tasas en septiembre.
En los últimos dos meses, las tasas hipotecarias han caído más de medio por ciento. Ahora son los más bajos que hemos visto en aproximadamente dos años, con una tasa promedio de hipoteca fija a 30 años alrededor del 6,2%.
¿Bajarán las tasas hipotecarias este año?
Dado que se espera que la Reserva Federal lleve a cabo recortes adicionales de las tasas este año y el próximo, los expertos dicen que las tasas hipotecarias seguirán aumentando. caer lentamente. Es posible que los tipos se acerquen al 6% a finales de año, aunque esto seguirá dependiendo de datos económicos y las acciones de la Reserva Federal.
Cualquier turno o señal de crecimiento de precios podría hacer subir nuevamente las tasas hipotecarias y retrasar los planes del banco central de reducir aún más las tasas. Lo contrario también es cierto: si el desempleo aumenta, la Reserva Federal podría verse obligada a realizar recortes de tipos mayores y/o más frecuentes para evitar una recesión. Tal medida ejercería presión a la baja sobre las tasas hipotecarias, dijo Odeta Kushi, economista jefe adjunta de First American Financial Corporation.
No se sabe exactamente ¿Hasta qué punto caerán las tasas hipotecarias?. En última instancia, los expertos dicen que es poco probable que se vuelva a las tasas inferiores al 3% habituales durante la pandemia.
Cómo conseguir la mejor tasa hipotecaria
No se pueden controlar los factores macroeconómicos más amplios que impulsan las tasas hipotecarias, pero existen algunas formas de obtener una tasa personal más baja. Incluso una diferencia de unas pocas décimas de punto porcentual puede reducir miles de dólares de lo que pagará por su préstamo hipotecario.
- Construya su puntaje crediticio: Un puntaje crediticio más alto puede ayudarlo a calificar para una tasa de interés más baja. Trate de pagar las facturas a tiempo y mantenga los saldos de sus tarjetas de crédito por debajo del 30% de su límite de crédito. Revise su informe de crédito periódicamente para detectar errores.
- Ahorre para un pago inicial mayor: Un pago inicial mayor reduce el monto del préstamo que necesita pedir prestado, lo que lo hace menos riesgoso para el prestamista, lo que podría ayudarlo a ser elegible para una tasa de interés más baja.
- Considere un préstamo a más corto plazo: Los plazos de préstamo hipotecario más cortos (como una hipoteca a 15 o 10 años) suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos a más largo plazo (como las hipotecas a 30 años). Sin embargo, los pagos mensuales serán mayores.
- Busque prestamistas hipotecarios: Compare tasas, términos y estimaciones de préstamos de al menos tres prestamistas hipotecarios diferentes. Si un prestamista le ofrece una tasa de interés más baja y otro ofrece una mejor oferta en los costos de cierre, puede utilizar eso para negociar.
Qué saber sobre las hipotecas
Su tasa hipotecaria es el porcentaje de interés que cobra un prestamista por otorgar el préstamo que necesita para comprar una casa. Múltiples factores determinan la tarifa que se le ofrece. Algunas son específicas para usted y su situación financiera, y otras están influenciadas por las condiciones macroeconómicas del mercado, como la inflación, la La política monetaria de la Reserva Federal y la demanda general de préstamos.
La economía en general juega un papel clave en las tasas hipotecarias; algunos factores clave bajo su control afectan su tasa:
- Su puntaje crediticio: Los prestamistas ofrecen las tasas más bajas disponibles a los prestatarios con excelentes puntajes de crédito de 740 y más. Debido a que los puntajes crediticios más bajos se consideran más riesgosos, los prestamistas cobran tasas de interés más altas para compensar.
- El tamaño de su préstamo: El tamaño de su préstamo puede afectar la tasa de interés para la que califica.
- El plazo del préstamo: La hipoteca más común es una Préstamo a tipo fijo a 30 añosque distribuye sus pagos a lo largo de tres décadas. Préstamos más cortos, como hipotecas a 15 añosnormalmente tienen tasas más bajas pero pagos mensuales más grandes.
- El tipo de préstamo: El tipo de hipoteca que elija afecta su tasa de interés. Algunos préstamos tienen una tasa fija durante toda la vida del préstamo. Otros tienen un tasa ajustable que tienen tasas más bajas al inicio del préstamo pero que podrían resultar en pagos más altos en el futuro.
La tasa de porcentaje anual, o APR, suele ser más alta que la tasa de interés de su préstamo y representa el costo real de su préstamo. Incluye la tasa de interés y otros costos como las tarifas del prestamista o los puntos prepagos. Entonces, si bien podría sentirse tentado con una oferta de “tasas de interés tan bajas como 6,5%”, mire la APR para ver cuánto está pagando realmente.
Mayoría prestamos hipotecarios se basan en un calendario de amortización: pagar la misma cantidad cada mes durante la vigencia del préstamo, pero el interés generado será más alto al principio y disminuirá a medida que disminuya el capital (la cantidad que pidió prestada). Su calendario de amortización mostrará qué parte de su pago mensual se destina a intereses y cuánto paga el capital. La mayoría de los prestatarios consideran más conveniente un pago mensual fijo y predecible.
Pros y contras de obtener una hipoteca
Ventajas
-
Generará capital en la propiedad en lugar de pagar alquiler sin participación en la propiedad.
-
Construirá su crédito realizando pagos a tiempo.
-
Podrás deducir los intereses de la hipoteca en tu factura de impuestos anual.
Contras
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Asumirá una cantidad considerable de deuda.
-
Pagará más que el precio de lista debido a los cargos por intereses; potencialmente mucho más en el transcurso de un préstamo a 30 años.
-
Tendrás que hacer un presupuesto para costos de cierre para cerrar la hipoteca, que suman decenas de miles de dólares en algunos estados.
Los prestamistas hipotecarios suelen publicar sus tasas para diferentes tipos de hipotecas, lo que puede ayudarle a investigar y determinar dónde solicitará. aprobación previa. Una tarifa anunciada no siempre es la tarifa que obtendrá. Al buscar una nueva hipoteca, es importante comparar no sólo las tasas hipotecarias sino también los costos de cierre y cualquier otro cargo asociado con el préstamo. Los expertos recomiendan comparar precios y comunicarse con varios prestamistas para solicitar cotizaciones y no apresurar el proceso.
Cómo refinanciar su hipoteca
cuando tu refinanciar su hipotecacambia su préstamo hipotecario actual por uno nuevo, idealmente con mejores condiciones.
Determina si quieres hacer un refinanciamiento con retiro de efectivo o un refinanciamiento a tasa y plazo. Con un refinanciamiento con retiro de efectivo, usted obtiene una nueva hipoteca que es más grande que la existente y se embolsa la diferencia en efectivo. Con un refinanciamiento básico a tasa y plazo, usted obtiene un préstamo del mismo tamaño que su hipoteca existente, solo que con una nueva tasa de interés y/o plazo de préstamo.
El proceso de refinanciamiento será el mismo que asegurar su hipoteca existente. Deberá elegir un prestamista, solicitar el préstamo, esperar a que concluya el proceso de suscripción, tasar su casa y cerrar su nuevo préstamo. Al igual que con su hipoteca original, deberá pagar otro conjunto de costos de cierre cuando refinancie.
Preguntas frecuentes
La mayoría de los préstamos convencionales requieren un puntaje crediticio de 620 o más, pero la Administración Federal de Vivienda y otros tipos de préstamos pueden acomodar a prestatarios con puntajes tan bajos como 500, según el prestamista.
Su puntaje crediticio no es el único factor que afecta la tasa de su hipoteca. Los prestamistas también analizarán su relación deuda-ingresos para evaluar su nivel de riesgo en función de las otras deudas que esté pagando, como préstamos estudiantiles, pagos de automóviles y tarjetas de crédito. Además, su relación préstamo-valor juega un papel clave en la tasa de su hipoteca.
Un bloqueo de tasa significa que su tasa de interés no cambiará entre la oferta y el momento en que cierre la compra de la casa. Por ejemplo, si fija una tasa del 6,5% hoy y las tasas de su prestamista suben al 7,25% durante los próximos 30 días, obtendrá la tasa más baja. Un período común de fijación de tarifas es de 45 días, por lo que todavía tienes un cronograma ajustado. Asegúrese de preguntar a los prestamistas sobre las ventanas de bloqueo de tasas y el costo para asegurar su tasa.
Las tasas hipotecarias siempre cambian y es imposible predecir el mercado. La mayoría de los expertos creen que las tasas hipotecarias disminuirán gradualmente a lo largo de 2024. Fannie Mae predice que la tasa promedio para una hipoteca fija a 30 años terminará el año en 6,2%.