تطلق FNB مدفوعات عبر الحدود في الوقت الفعلي

البنك الوطني الأول انضمت BankservAfrica إلى منصة المعاملات المقاصة على أساس فوري (TCIB) التابعة لـ BankservAfrica، مما يجعلها أول بنك في جنوب إفريقيا يسهل المدفوعات عبر الحدود في الوقت الفعلي عبر المنطقة النقدية المشتركة لجنوب إفريقيا وناميبيا وليسوتو وإسواتيني.

وقال ريتشارد بورتر، الرئيس التنفيذي لحلول الصرف الأجنبي في FNB: “كان الانتقال إلى TCIB خطوة مهمة بالنسبة لنا”.

“سيختبر عملاؤنا عملية تلقائية سلسة للمدفوعات عبر الحدود تبدو مطابقة تقريبًا لعملية التحويل الإلكتروني التي اعتادوا عليها، ولكنها تقدم تحسينات كبيرة، بما في ذلك تخليص الدفع الفوري والتكاليف المنخفضة والأمان العالي.”

يسمح TCIB بتصفية المدفوعات عبر الحدود في أقل من 60 ثانية، وهو متاح على مدار 24 ساعة في اليوم، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع والعطلات الرسمية. وفقًا لبورتر، فإن طبيعة المنصة التي تعمل دائمًا تناسب احتياجات عملاء FNB، الذين غالبًا ما يقومون بالدفع بعد ساعات العمل.

يتم فرض رسوم على المعاملات تتراوح بين R10 و30 R، والحد الأقصى للمبلغ القابل للتحويل هو R25000. في الوقت الحالي، تقتصر تسهيلات الدفع عبر الحدود في FNB التي تستخدم TCIB على المعاملات داخل البنوك (وبعبارة أخرى، يجب إجراء المدفوعات إلى جهات أخرى أصحاب حسابات FNB في الأسواق الأخرى). ومع ذلك، وفقًا للرئيس التنفيذي لشركة BankservAfrica، ستيفين لينيل، فإن TCIB يسمح بالمدفوعات عبر الحدود بين البنوك، وبين المحافظ، ومن محفظة إلى بنك، ومن محفظة إلى محفظة.

وقال لينيل: “بمجرد ظهور المزيد من البنوك، نسمح بإمكانية التشغيل البيني”. “لقد صممنا النظام بحيث يكون حياديًا لمخزن القيمة. سواء كان حسابًا مصرفيًا أو محفظة، فإن هذا يعتمد في الغالب على التنظيم، ولكننا قادرون على توجيه المعاملة إلى أي مخزن ذي قيمة. لذلك، نريد أن تكون البنوك ومشغلي الهاتف المحمول ومقدمي خدمات المحافظ الآخرين متصلين بالإنترنت.”

الدعم التنظيمي

تتمثل إحدى أهداف BankservAfrica مع TCIB في السماح للمؤسسات المالية، سواء كانت بنوكًا أو شركات تكنولوجيا مالية أو مشغلي شبكات الهاتف المحمول، بالوصول إلى نقاط اتصال متعددة من خلال التسجيل على منصة واحدة. ولتنفيذ هذا الأمر بشكل صحيح على المستوى الإقليمي، عقدت BankservAfrica شراكة مع الهيئات التنظيمية المالية في جميع أنحاء المنطقة لمواءمة الأطر التنظيمية والسماح بإمكانية التشغيل البيني السلس.

وقال تيم ماسيلا، رئيس نظام المدفوعات الوطني في البنك الاحتياطي، إن خلق بيئة تنظيمية تمكينية أمر ضروري لإدخال المزيد من المنافسة في المقاصة والتسوية المالية. ولتحقيق هذه الغاية، يعمل البنك الاحتياطي وBankServAfrica على إنشاء حساب “شامل” داخل TCIB والذي سيسمح لأي من شركائه المدمجين بتصفية وتسوية المدفوعات عبر الحدود.

اقرأ: المستهلكون يتخلصون من النقود بمعدل سريع: FNB

والأهم من ذلك، كما قال ماسيلا، هو أن المواءمة التنظيمية هي المفتاح لتقليل اعتماد قطاعات كبيرة من السكان داخل مجموعة تنمية الجنوب الأفريقي على النقد، وهو أمر مكلف للتنقل.

وقال ماسيلا: “نحن لا نريد التخلص من النقود، ولكننا نريد مجتمعاً ذكياً نقدياً، ولهذا يحتاج الناس إلى خيارات”.

وفقًا للينيل من BankservAfrica، فإن قدرة TCIB على تسوية المدفوعات في الوقت الفعلي، جنبًا إلى جنب مع التكلفة المنخفضة لاستخدام المنصة، تضع لأول مرة خيارات الدفع الرقمية في وضع يمكنها من التنافس مع سرعة ومرونة النقد. ومع ذلك، قال إن الصناعة لا تزال بحاجة إلى زيادة الوعي بين المستهلكين بالفوائد الإضافية لرقمنة النقد، بما في ذلك الوصول إلى الإقراض، للمساعدة في تعزيز التبني.

بالنسبة لـ BankservAfrica، يتمثل التوسع التالي لـ TCIB في إنشاء إمكانية التشغيل البيني السلس بين المعاملات عبر الحدود وداخل البلاد في الوقت الفعلي، بحيث يتمكن المستهلك في جنوب إفريقيا، على سبيل المثال، من إرسال الأموال إلى مستلم محلي عبر منصة PayShap للمدفوعات الفورية أو يتمتع المتلقي الإقليمي عبر TCIB بنفس التجربة.

وفي الوقت نفسه، قال FNB إنه يعمل مع BankservAfrica بحيث تشتمل تسهيلات الدفع عبر الحدود التي تدعمها TCIB على أداة التحقق من الحساب لمساعدة المستخدمين على ضمان سداد المدفوعات إلى المستلمين المناسبين. ولن يأتي هذا دون أي تكلفة إضافية على المستهلكين. يعمل BankServ أيضًا على توسيع مرافق FNB عبر الحدود خارج منطقة السوق المشتركة إلى بلدان أخرى في منطقة Sadc حيث يوجد FNB، بما في ذلك بوتسوانا. – © 2024 نيوز سنترال ميديا

احصل على الأخبار العاجلة من TechCentral على WhatsApp. قم بالتسجيل هنا

لا تفوت:

المستوطنات عبر الحدود على غرار PayShap القادمة إلى SADC