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Puntos clave
- Puedes ganar hasta un 5,25 % APY con los mejores CD de hoy.
- Se espera que la Reserva Federal recorte las tasas de interés en su reunión de esta semana, lo que significa que los APY, que ya están bajando, probablemente caerán aún más.
- Abrir un CD ahora le permite asegurar las mejores tasas de interés del día y proteger sus ganancias ante caídas de tasas adicionales.
Si desea maximizar sus ganancias con un certificado de depósito, no hay tiempo que perder. Se espera que la Reserva Federal recorte las tasas de interés en unos pocos días, por lo que cuanto más espere para abrir un CD, menor será su potencial de ganancias.
De hoy Los mejores CD ofrecen rendimientos porcentuales anuales, o APY, de hasta 5,25%, más del doble de promedio nacional para algunos términos. Pero los APY han estado cayendo durante semanas a medida que los bancos se preparan para un recorte de tasas de la Fed, y si se concreta, es probable que solo caigan más. Al fijar una tasa máxima hoy, puede proteger sus ganancias de recortes de tasas adicionales.
Aquí es donde puedes encontrar los mejores APY de hoy.
Las mejores tarifas de CD de hoy
Estas son algunas de las tasas de CD más altas de la actualidad y cuánto podría ganar si deposita $5000 ahora mismo:
| Término | APY más alto | Banco | Ganancias estimadas |
| 6 meses | 5,25% | Cooperativa de crédito federal comunitaria | $129,57 |
| 1 año | 5,00% | Cooperativa de crédito federal comunitaria; Limelight Bank | $250.00 |
| 3 años | 4,30% | Cooperativa de crédito federal comunitaria | $673,13 |
| 5 años | 4,10% | BMO alto | $1,112.57 |
Los expertos recomiendan comparar las tasas antes de abrir una cuenta de CD para obtener la mejor TAE posible. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tasa de los socios de CNET para su área.
Lo que la reunión de la Fed de esta semana significa para las tasas de CD
La Reserva Federal no fija directamente las tasas de los CD, pero sus acciones tienen efectos en cadena. La Reserva Federal ajusta regularmente la tasa de los fondos federales para estabilizar la economía. Cuando la inflación es alta, como lo ha sido durante años, la Reserva Federal eleva esta tasa para desalentar el endeudamiento y reducir el gasto de los consumidores con la esperanza de que esto haga bajar los precios. La tasa de los fondos federales determina cuánto les cuesta a los bancos pedir prestado y prestarse dinero entre sí, por lo que cuando la Reserva Federal eleva esta tasa, los bancos tienden a aumentar los APY de los productos de consumo como los CD y los fondos federales. Cuentas de ahorro.
La Fed elevó las tasas 11 veces desde marzo de 2022 para combatir la inflación galopante, y las tasas de los CD se dispararon. A medida que la inflación comenzó a enfriarse, la Fed mantuvo las tasas estables ocho veces a partir de septiembre de 2023, y los APY también se mantuvieron estables en gran medida.
En las últimas semanas, los bancos han estado recortando los APY en los plazos de los CD en previsión de un recorte de las tasas de la Fed este mes. Y con el último informe de inflación Si bien la inflación se acerca al objetivo del 2% de la Reserva Federal, todo parece indicar que habrá un recorte cuando la Reserva Federal se reúna esta semana, el 17 y 18 de septiembre. Si eso resulta cierto, los APY probablemente seguirán cayendo en picada.
Aquí está la situación de las tasas de CD en comparación con la semana pasada:
| Término | APY promedio de CNET de la semana pasada | APY promedio de CNET de esta semana | Cambio semanal* | |
| 6 meses | 4,57% | 4,57% | Sin cambios | |
| 1 año | 4,64% | 4,62% | -0,43% | |
| 3 años | 3,87% | 3,86% | -0,26% | |
| 5 años | 3,75% | 3,75% | Sin cambios |
*Aumento/disminución porcentual semanal del 3 de septiembre de 2024 al 9 de septiembre de 2024.
“Creo que las tasas de CD han estado incorporando en los precios la posibilidad de un recorte de tasas durante algún tiempo”, dijo Noah Damsky, CFA, director de Asesores patrimoniales de Marina“Un recorte de tasas validaría la trayectoria y probablemente resultaría en mayores caídas en las tasas de CD en el futuro en previsión de más recortes”.
En otras palabras: cuanto antes abra un CD, mayor será el APY que probablemente obtendrá.
Qué tener en cuenta al elegir un CD
Al comparar sus opciones de CD, es importante tener una TAE competitiva. Pero no es lo único que debe tener en cuenta. Para encontrar la cuenta adecuada para usted, tenga en cuenta también lo siguiente:
- Cuándo necesitarás tu dinero: Sanciones por retiro anticipado puede consumir sus ganancias por intereses. Por lo tanto, asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede seleccionar un CD sin penalizaciónaunque el APY puede no ser tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
- Requisito de depósito mínimo: Algunos CD requieren un monto mínimo para abrir una cuenta, por lo general, de $500 a $1,000. Otros no lo requieren. La cantidad de dinero que tenga que reservar puede ayudarlo a reducir sus opciones.
- Honorarios: Los gastos de mantenimiento y otros gastos pueden reducir sus ganancias. Muchos bancos en línea No cobran comisiones porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. De todas formas, lee la letra pequeña de cualquier cuenta que estés evaluando.
- Seguro de depósitos federal: Asegúrese de que cualquier banco o Unión de crédito Está considerando ser miembro de la FDIC o la NCUA, por lo que su dinero está protegido. Si el banco quiebra.
- Calificaciones y reseñas de clientes: Visite sitios como Trustpilot para ver lo que dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y con el que sea fácil trabajar.
Metodología
CNET analiza las tasas de CD en función de la información más reciente sobre el APY de los sitios web de los emisores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Evaluamos los CD en función de los APY, las ofertas de productos, la accesibilidad y el servicio al cliente.
Los bancos actuales incluidos en los promedios semanales de CD de CNET son: Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America, Connexus Credit Union.
