Desde 2022, refinanciación La actividad ha disminuido en respuesta al aumento tasas hipotecarias. Pero con la normalización de la inflación y la Reserva Federal posicionándose para recortar las tasas de interés el próximo mes, Las tasas hipotecarias deberían disminuir gradualmenteA medida que eso sucede, más propietarios de viviendas, especialmente aquellos con tasas altas en sus préstamos hipotecariosse beneficiará de una refinanciación.
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Tasas de refinanciamiento promedio de hoy
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Las tasas hipotecarias están en su punto más bajo en más de un año. Puedes aprovechar esta oportunidad comparando varias ofertas para conseguir la mejor oferta para tu préstamo hipotecario. Ingresa tu información aquí para obtener una cotización personalizada de uno de los prestamistas de CNET.
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Tendencias actuales de las tasas de refinanciación
Las tasas de refinanciación de hipotecas se han moderado en respuesta a la inflación más baja y a los datos laborales. Aun así, la mayoría de los propietarios de viviendas, que tienen tasas hipotecarias Muy por debajo del 6%, ¿no? Benefíciate de una refinanciación al tipo de cambio actual.
A pesar de la reciente caída, los expertos no esperan otro auge de refinanciaciones como el que vimos en 2020 y 2021, cuando las tasas hipotecarias alcanzaron mínimos históricos.
“Esto no es lo suficientemente bajo como para provocar un aumento en la actividad de refinanciación, pero a medida que las tasas moverse por debajo del 6%eso empezaría a cambiar”, dijo Matt Graham de Mortgage News Daily.
Lo que hay que saber sobre las tendencias de las tasas de refinanciamiento en 2024
Los expertos dicen que la desaceleración de la inflación y la Recortes de tasas de interés proyectados por la Reserva Federal Debería ayudar a reducir las tasas de interés hipotecarias hasta cerca del 6% para fines de 2024. Pero podrían pasar muchas cosas con la economía entre ahora y entonces.
Si bien la Reserva Federal no ha ajustado las tasas de interés desde el verano pasado, un recorte de tasas ahora parece inminente en septiembre, según Melissa Cohnvicepresidente regional de William Raveis Mortgage y miembro del consejo de revisión de expertos de CNET Money.
Si tu estas considerando una refinanciaciónRecuerde que no se puede predecir el futuro de la economía: las tasas de interés fluctúan cada hora, día y semana, y están influenciadas por una serie de factores. Lo mejor que puede hacer es estar atento a los cambios diarios en las tasas y tener un plan de acción sobre cómo aprovechar una caída porcentual lo suficientemente grande, dijo Graham.
Lo que hay que saber sobre la refinanciación
Cuando refinancia su hipoteca, obtiene otro préstamo hipotecario que cancela su hipoteca inicial. Con una refinanciación tradicional, su nuevo préstamo hipotecario tendrá un plazo y/o tasa de interés diferente. Con una refinanciación con retiro de efectivo, aprovechará su capital con un nuevo préstamo que es mayor que el saldo de su hipoteca actual, lo que le permitirá embolsarse la diferencia en efectivo.
La refinanciación puede ser una gran decisión financiera si obtiene una tasa baja o puede pagar su préstamo hipotecario en menos tiempo, pero considere si es la opción adecuada para usted. Reducir su tasa de interés en un 1 % o más es un incentivo para refinanciar, lo que le permite reducir significativamente su pago mensual.
Cómo elegir el tipo y plazo de refinanciación adecuados
Las tasas que se publican en línea suelen exigir condiciones específicas para poder optar a ellas. Su tasa de interés personal se verá influenciada por las condiciones del mercado, así como por su historial crediticio específico, su perfil financiero y su solicitud. Tener una puntuación crediticia alta, un índice de utilización del crédito bajo y un historial de pagos constantes y puntuales generalmente le ayudará a obtener las mejores tasas de interés.
Refinanciación a tasa fija a 30 años
En el caso de las refinanciaciones a tasa fija a 30 años, la tasa promedio actualmente se encuentra en 6,34 %, una disminución de 3 puntos básicos en comparación con la semana pasada (un punto básico equivale a 0,01 %). Una refinanciación a tasa fija a 30 años generalmente tendrá pagos mensuales más bajos que una refinanciación a 15 o 10 años, pero le llevará más tiempo pagarla y, por lo general, le costará más en intereses a largo plazo.
Refinanciación a tasa fija a 15 años
La tasa de interés promedio actual para refinanciamientos a 15 años es del 5,70 %, una disminución de 4 puntos básicos en comparación con la semana pasada. Si bien es probable que un refinanciamiento fijo a 15 años aumente su pago mensual en comparación con un préstamo a 30 años, ahorrará más dinero con el tiempo porque estará pagando su préstamo más rápido. Además, las tasas de refinanciamiento a 15 años suelen ser más bajas que las tasas de refinanciamiento a 30 años, lo que lo ayudará a ahorrar más a largo plazo.
Refinanciación a tasa fija a 10 años
La tasa de refinanciación fija promedio a 10 años en este momento es del 5,89 %, un aumento de 11 puntos básicos con respecto a lo que vimos la semana anterior. Una refinanciación a 10 años generalmente tiene la tasa de interés más baja, pero el pago mensual más alto de todos los plazos de refinanciación. Una refinanciación a 10 años puede ayudarlo a pagar su casa mucho más rápido y ahorrar en intereses, pero asegúrese de poder afrontar el pago mensual más alto.
Para obtener las mejores tasas de refinanciamiento, haga que su solicitud sea lo más sólida posible poniendo sus finanzas en orden, utilizando el crédito de manera responsable y controlando su crédito con regularidad. Y no olvide hablar con varios prestamistas y comparar precios.
Cuándo considerar una refinanciación hipotecaria
Los propietarios de viviendas generalmente refinancian para ahorrar dinero, pero hay Otras razones A continuación, se enumeran las razones más comunes por las que los propietarios de viviendas refinancian sus préstamos:
- Para obtener una tasa de interés más baja: Si puede conseguir una tasa que sea al menos 1% más baja que la de su hipoteca actual, podría tener sentido refinanciarla.
- Para cambiar el tipo de hipoteca: Si tiene una hipoteca de tasa ajustable y desea mayor seguridad, podría refinanciarla a una hipoteca de tasa fija.
- Para eliminar el seguro hipotecario: Si tiene un préstamo FHA que requiere seguro hipotecario, puede refinanciarlo a un préstamo convencional una vez que tenga un capital del 20%.
- Para cambiar la duración del plazo de un préstamo: La refinanciación a un plazo de préstamo más largo podría reducir su pago mensual. La refinanciación a un plazo más corto le permitirá ahorrar intereses a largo plazo.
- Para aprovechar su capital a través de una refinanciación con retiro de efectivo: Si reemplaza su hipoteca con un préstamo más grande, puede recibir la diferencia en efectivo para cubrir un gasto grande.
- Para sacar a alguien de la hipoteca: En caso de divorcio, puede solicitar un nuevo préstamo hipotecario sólo a su nombre y utilizar los fondos para pagar su hipoteca actual.
