Tasas de interés hipotecarias hoy, 28 de septiembre de 2024

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• Las tasas hipotecarias para el 28 de septiembre de 2024 se mantienen cerca del 5,80%, según datos de Zillow.
• Las tasas se han mantenido estables esta semana después de caer a principios de este mes.
• Aunque la Reserva Federal planea seguir recortando las tasas, es posible que las tasas hipotecarias no caigan mucho más este año.

Después de caer a principios de este mes, tasas hipotecarias Se han mantenido prácticamente estables esta semana y es posible que no caigan mucho más este año.

El La Reserva Federal comenzó a recortar la tasa de fondos federales la semana pasada para evitar una desaceleración del mercado laboral ahora que la inflación está volviendo a la normalidad. Las tasas hipotecarias tenían una tendencia a la baja antes de esta decisión, pero ahora que el recorte se ha producido y el resto de los recortes de este año ya están descontados, será necesario un cambio en las perspectivas económicas para hacer que las tasas hipotecarias bajen aún más.

Hasta ahora, el mercado laboral se ha mantenido estable a pesar de que la Reserva Federal mantuvo alta su tasa de referencia durante tanto tiempo. Pero si las condiciones del mercado laboral se debilitaran, eso podría llevar a la Reserva Federal a recortar las tasas de manera más agresiva. Esto probablemente llevaría a tasas hipotecarias más bajas.

Los prestatarios que quieran saber hacia dónde irán las tasas a continuación deben estar atentos al informe de empleo de septiembre, que se publicará la próxima semana. Si el desempleo aumenta o la economía estadounidense agregó menos empleos de lo esperado el mes pasado, podríamos ver caer las tasas hipotecarias.

Tasas hipotecarias hoy

Tasas de refinanciamiento hipotecario hoy

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Al ingresar diferentes plazos y tasas de interés, verá cómo podría cambiar su pago mensual.

Tasas hipotecarias a 30 años

Promedio Tasas hipotecarias a 30 años se mantienen en torno al 5,80%, según Zillow datos. Los tipos llevan varios meses bajando y en agosto promediaron alrededor del 6,05%.

La hipoteca a tipo fijo a 30 años es el préstamo hipotecario más popular. con esto tipo de hipotecadevolverá lo que pidió prestado en 30 años y su tasa de interés no cambiará durante la vigencia del préstamo.

El largo plazo de 30 años le permite distribuir sus pagos durante un largo período de tiempo, lo que significa que puede mantener sus pagos mensuales más bajos y más manejables. La desventaja es que tendrá una tasa más alta que la que tendría con plazos más cortos, como una hipoteca a 15 años.

Tasas hipotecarias a 15 años

Promedio Tasas hipotecarias a 15 años han estado rondando el 5%, según datos de Zillow. En agosto, las tasas a 15 años promediaron 5,38%, pero han tenido una tendencia a la baja en lo que va del mes.

Si desea la previsibilidad que conlleva una tasa fija pero desea gastar menos en intereses durante la vigencia de su préstamo, una hipoteca de tasa fija a 15 años podría ser una buena opción para usted. Debido a que estos plazos son más cortos y tienen tasas más bajas que las hipotecas de tasa fija a 30 años, podría ahorrar potencialmente decenas de miles de dólares en intereses. Sin embargo, tendrá un pago mensual más alto que con un plazo más largo.

Tarifas ARM

Tarifas en hipotecas de tasa ajustable han sido ligeramente superiores a los tipos fijos recientemente. El mes pasado, la tasa hipotecaria promedio para una ARM 7/1 fue del 6,17%, mientras que la tasa promedio para una ARM 5/1 fue del 6,22%, según datos de Zillow.

Cuando obtiene una ARM, tendrá una tasa hipotecaria fija durante un cierto período de tiempo, después del cual su tasa se ajustará periódicamente. En un ARM 7/1, por ejemplo, su tasa permanecerá fija durante siete años y luego se ajustará una vez al año hasta que cancele el préstamo o refinancie.

Tarifas ARM son a menudo (pero no siempre) más bajos que sus contrapartes de tasa fija, lo que hace que una ARM sea una buena opción si busca ahorrar en el pago mensual de su hipoteca. Pero el riesgo con una ARM es que su pago mensual podría aumentar si las tasas aumentan cuando su tasa comienza a ajustarse.

Tasas de interés de la FHA

Tasas de interés de la FHA fueron del 5,03% el mes pasado y han sido un poco más bajos en las últimas semanas.

Préstamos de la FHA están asegurados por la Administración Federal de Vivienda. Este respaldo federal permite a los prestamistas trabajar con prestatarios con puntajes crediticios más bajos y menos dinero para el pago inicial, lo que hace que estos préstamos sean una buena opción para personas de bajos ingresos y compradores de vivienda por primera vez. También suelen tener tipos más bajos en comparación con las hipotecas convencionales.

Para obtener un préstamo de la FHA, necesitará un puntaje crediticio de al menos 580 y un depósito del 3,5%. Si puede permitirse el lujo de dar un 10% de anticipo a una casa, podría calificar para un préstamo de la FHA con una puntuación de hasta 500, aunque no todos los prestamistas ofrecen esta opción.

Tasas hipotecarias de VA

Tasas hipotecarias actuales de VA están en el rango bajo del 5%, según datos de Zillow. El mes pasado, las tasas del VA promediaron el 5,39%.

Préstamos VA están disponibles para veteranos y miembros militares que cumplan con los requisitos mínimos de servicio. Están respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos y no requieren pago inicial ni seguro hipotecario.

Tasas de refinanciamiento hipotecario

Tasas de refinanciamiento también han sido menores en septiembre. El mes pasado, las tasas de refinanciamiento a 30 años promediaron el 6,59%, mientras que las tasas de refinanciamiento a 15 años rondaron el 5,90%. Pero hoy en día son sustancialmente más bajos.

¿Cuánto deben bajar las tasas hipotecarias para refinanciar?

Si te estas preguntando si deberías refinanciar ahora que las tasas hipotecarias han bajado un poco, necesitará hacer cálculos para ver si tiene sentido. Algunos expertos recomiendan refinanciar sólo si puede reducir su tasa en un punto porcentual o más, pero todo se reduce a si funciona para sus circunstancias individuales.

Si puede ahorrar lo suficiente cada mes mediante la refinanciación para poder recuperar sus costos en un período de tiempo razonable, podría valer la pena. Puedes calcular esto dividiendo tu costos de cierre por la cantidad que estás ahorrando en tu mensualidad pago hipotecario. Entonces, si pagó $3,000 para refinanciar y pudo reducir su pago mensual en $200, le tomaría 15 meses alcanzar el punto de equilibrio en su refinanciamiento.

Tendencias de las tasas hipotecarias a 5 años

Así es como han evolucionado las tasas hipotecarias a 30 y 15 años en los últimos cinco años, según datos de Freddie Mac.

¿Qué factores influyen en las tasas hipotecarias?

Se determinan las tasas hipotecarias por una variedad de factores diferentes, incluidas tendencias económicas más amplias, la política de la Reserva Federal, su tasas hipotecarias actuales del estadoel tipo de préstamo que obtiene y su perfil financiero personal.

Si bien muchos de estos factores están fuera de tu control, puedes trabajar en mejorando su puntaje crediticioliquidar deudas y ahorrar para un pago inicial mayor para asegurarse de obtener la mejor tasa posible.

¿Cómo afecta la Reserva Federal a las tasas hipotecarias?

La Reserva Federal elevó agresivamente la tasa de fondos federales en 2022 y 2023 para frenar el crecimiento económico y controlar la inflación. Como resultado, las tasas hipotecarias se dispararon.

Las tasas hipotecarias no se ven afectadas directamente por los cambios en la tasa de los fondos federales, pero a menudo tienden a subir o bajar antes de las medidas de política de la Reserva Federal. Esto se debe a que las tasas hipotecarias cambian según la demanda de los inversionistas de valores respaldados por hipotecas, y esta demanda a menudo se ve afectada por la forma en que los inversionistas esperan que los aumentos de la Reserva Federal afecten a la economía en general.

Ahora que La Fed ha comenzado a bajar su tasa de referencia.las tasas hipotecarias han bajado.

Predicciones de tipos hipotecarios para 2025

Las tasas hipotecarias han estado bajando en los últimos meses. Pero no está claro cuánto más caerán o dónde podrían terminar en última instancia.

En general, se espera que las tasas hipotecarias sigan con una tendencia a la baja en 2025 a medida que la Reserva Federal reduzca su tasa de referencia y la inflación se enfríe. Pero esa previsión podría cambiar dependiendo de cómo evolucione la economía el próximo año. En este momento, la Reserva Federal está preparada para lograr el llamado “aterrizaje suave”, donde logrará reducir la inflación a su objetivo del 2% sin provocar una recesión económica. En este escenario, las tasas hipotecarias podrían disminuir solo moderadamente en 2025.

Pero si la economía se enfría demasiado y parece probable una recesión, las tasas pueden caer más sustancialmente. O, si la inflación deja de desacelerarse o vuelve a subir, las tasas hipotecarias podrían subir.