لا تزال مدخرات APY العالية قائمة في الوقت الحالي، ولكنها قد تنخفض قريبًا. أسعار اليوم، 21 نوفمبر 2024

في وقت سابق من هذا العام، بلغ العائد السنوي على حساب التوفير عالي العائد الخاص بي 4.25%، ولكنه الآن 4.00%. اعتدت أن أتلقى رسائل بريد إلكتروني بانتظام من البنك الذي أتعامل معه عندما ارتفع سعر الفائدة الخاص بي، لكن هذه المرة قام البنك بخفض سعر الادخار بهدوء ودون سابق إنذار.

لا تزال بعض حسابات الادخار ذات العائد المرتفع تقدم عوائد سنوية تزيد عن 5٪ – أكثر من 10 أضعاف العائد السنوي المتوسط ​​الوطني – لكن الخبراء لا يتوقعون أن تستمر معدلات الادخار المرتفعة إلى الأبد. واستنادا إلى تجربتي الخاصة، فمن الواضح أن أيام أسعار الفائدة المرتفعة تقترب من نهايتها.

إذا كنت لا تزال تحتفظ بصندوق الطوارئ أو صندوق التوفير الخاص بك في حساب توفير تقليدي، فمن المفيد أن تقوم بهذه الخطوة لكسب الفائدة على الأموال التي تدخرها. وإلا فإنك قد تخسر الفائدة لتنمية مدخراتك.

فيما يلي بعض من أفضل حسابات APY لحسابات التوفير المتاحة الآن:

يوصي الخبراء بمقارنة الأسعار قبل فتح حساب القرص المضغوط للحصول على أفضل APY ممكن. أدخل معلوماتك أدناه للحصول على أفضل سعر لشركاء CNET لمنطقتك.

ماذا يحدث لـ APY الخاص بك عندما يخفض بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة

وارتفع التضخم بشكل طفيف الأسبوع الماضي، حيث ارتفع بنسبة 2.6% على أساس سنوي الشهر الماضي. وتثير هذه الأخبار التساؤلات حول ما سيفعله البنك المركزي في اجتماع اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة الشهر المقبل. بعد كل شيء، غالبا ما تتحرك أسعار الفائدة بالتوافق مع بنك الاحتياطي الفيدرالي.

لكي نكون واضحين، فإن بنك الاحتياطي الفيدرالي لا يحدد بشكل مباشر أسعار الفائدة على المنتجات الاستهلاكية مثل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع وشهادات الإيداع، ولكن سياساته لها تأثيرات مضاعفة.

عندما يرفع بنك الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية – كما فعل 11 مرة على مدى السنوات القليلة الماضية لمكافحة التضخم المرتفع – تميل البنوك إلى رفع معدلات الفائدة السنوية. وبالمثل، عندما يخفض بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة، تميل البنوك إلى خفض معدلات الفائدة السنوية الخاصة بها.

وقال جاستن هايوود، المخطط المالي المعتمد ورئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي: “يتحكم بنك الاحتياطي الفيدرالي في أسعار الفائدة قصيرة الأجل، والتي تؤثر بشكل مباشر على الأسعار التي تقدمها البنوك على حسابات الادخار”. هايوود لإدارة الثروات. اعتمادًا على البنك، قد تستغرق التغييرات عدة أسابيع أو حتى أشهر حتى تدخل حيز التنفيذ.

بعد أن أصدر بنك الاحتياطي الفيدرالي أول خفض لأسعار الفائدة هذا العام في سبتمبر، بدأت العديد من البنوك التي تتبعها CNET في خفض أسعار الفائدة على حسابات التوفير الخاصة بها. على سبيل المثال، خفضت LendingClub نسبة APY الخاصة بها من 5.30% إلى 5.15% في 18 أكتوبر، منهية خطها كأفضل HYSA لدينا. وفي 7 نوفمبر، خفضته إلى 5.00% على أساس سنوي.

وعلى الرغم من الارتفاع الأخير في التضخم، فإن خفض سعر الفائدة للمرة الثالثة في ديسمبر ليس مستبعدا. وقد يؤدي ذلك إلى انخفاض أسعار الفائدة بشكل أكبر.

ولحسن الحظ، لا تزال حسابات التوفير الأعلى تقدم أسعارًا أعلى بكثير من معدلات الفائدة المتوسط ​​الوطني. ولكن لا تنتظر طويلاً لتحصل على سعر رائع. إليكم معدلات الادخار في بداية هذا الأسبوع مقارنة ببداية الأسبوع الماضي:

العوامل التي يجب مراعاتها قبل تبديل حساب التوفير الخاص بك

على الرغم من انخفاض أسعار الفائدة، فإن حساب التوفير ذو العائد المرتفع لا يزال جديرا بالاهتمام.

ميليسا ميرفي بافوني، مؤسس الشركاء الماليين الواعيين، توصي بالاحتفاظ بصندوق طوارئ منفصل في حساب توفير عالي العائد لسهولة الوصول إليه. حتى لو كنت تتطلع إلى زيادة أرباحك إلى الحد الأقصى، فإن الوصول إلى أموالك عندما تحتاج إليها يعد أكثر أهمية بكثير لتحقيق أهدافك المالية على المدى القصير.

لكسب الفائدة على أهدافك القصيرة والطويلة الأجل، يقترح بافوني استراتيجية ادخار متدرجة. على سبيل المثال، قم بتخزين الأموال في HYSA لتحقيق أهدافك المالية الفورية والقصيرة المدى (خلال العامين المقبلين). بالنسبة للأهداف طويلة المدى، توصي باستخدام الأقراص المدمجة أو أذون الخزانة. لا يزال كلاهما يتمتعان بأسعار تنافسية ومستوى معين من حماية قفل السعر ليمنحك عائدًا مضمونًا.

كيفية العثور على حساب التوفير المناسب لك ذو العائد المرتفع

إن اختيار حساب توفير عالي العائد لا يقتصر فقط على اختيار أفضل سعر فائدة – يجب عليك أولاً أن تفكر في ما تريد تحقيقه باستخدام هذه المنتجات المالية.

بدلًا من السعي المستمر لأسعار فائدة أعلى، والتي يمكن أن تتغير كثيرًا، ركز على أهدافك المالية والفوائد المفيدة لك.

وقالت: “إن الشعور بالأمان والاستعداد لا يقل أهمية عن أي نقطة مئوية من العائد”.

عند تحديد الحساب والبنك الأفضل لمدخراتك، إليك ما يجب مراعاته:

• الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع: تتطلب بعض حسابات HYSA حدًا أدنى لفتح الحساب، يتراوح عادة من 25 دولارًا إلى 100 دولار. والبعض الآخر لا يتطلب أي شيء.
• الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي: ليس كل بنك يقدم الودائع والسحوبات النقدية. قالت لانيشا موهيب، مؤسس Polished CFO وعضو مجلس مراجعة خبراء CNET، إذا كنت بحاجة إلى الوصول المنتظم إلى أجهزة الصراف الآلي، فتحقق لمعرفة ما إذا كان البنك الذي تتعامل معه يقدم تعويضات لرسوم أجهزة الصراف الآلي أو مجموعة واسعة من أجهزة الصراف الآلي داخل الشبكة.
• مصاريف: قال موهيب: ابحث عن رسوم الصيانة الشهرية والسحب والبيانات الورقية. الرسوم يمكن أن تأكل في رصيدك.
• إمكانية الوصول: إذا كنت تفضل المساعدة الشخصية، فابحث عن بنك له فروع فعلية. إذا كنت مرتاحًا لإدارة أموالك رقميًا، ففكر في التعامل مع البنك عبر الإنترنت.
• حدود السحب: تفرض بعض البنوك رسوم سحب زائدة إذا قمت بإجراء أكثر من ستة عمليات سحب شهرية. إذا كنت تعتقد أنك قد تحتاج إلى تحقيق المزيد، ففكر في البنك دون هذا الحد.
• تأمين الودائع الفيدرالية: تأكد من أن البنك الذي تتعامل معه أو اتحاد الائتمان الخاص بك مؤمن عليه لدى مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أو NCUA. بهذه الطريقة، تتم حماية أموالك بما يصل إلى 250 ألف دولار لكل صاحب حساب، لكل فئة، في حالة فشل البنك.
• خدمة العملاء: اختر بنكًا سريع الاستجابة ويجعل من السهل الحصول على المساعدة بشأن حسابك إذا كنت في حاجة إليها. اقرأ تقييمات العملاء عبر الإنترنت واتصل بخدمة عملاء البنك لتتعرف على العمل مع البنك.

المنهجية

قامت CNET بمراجعة حسابات التوفير في أكثر من 50 بنكًا تقليديًا وعبر الإنترنت واتحادات ائتمانية ومؤسسات مالية تقدم خدمات على المستوى الوطني. حصل كل حساب على درجة تتراوح بين واحد (الأدنى) وخمسة (الأعلى). جميع حسابات التوفير المدرجة هنا مؤمنة بما يصل إلى 250 ألف دولار للشخص الواحد، لكل فئة حساب، لكل مؤسسة، من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أو NCUA.

تقوم CNET بتقييم أفضل حسابات التوفير باستخدام مجموعة من المعايير المحددة التي تقارن نسبة العائدات السنوية والرسوم الشهرية والحد الأدنى من الودائع أو الأرصدة والوصول إلى الفروع المادية. لا يتقاضى أي من البنوك المدرجة في قائمتنا رسوم صيانة شهرية. سيحصل الحساب على مرتبة أعلى لتقديم أي من الامتيازات التالية:

• مكافآت الحساب
• ميزات الادخار الآلي
• خدمات الاستشارات/التدريب في مجال إدارة الثروات
• الودائع النقدية
• شبكات الصراف الآلي واسعة النطاق و/أو خصومات أجهزة الصراف الآلي لاستخدام أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة

قد يتم تصنيف حساب التوفير بدرجة أقل إذا لم يكن لديه موقع ويب يسهل التنقل فيه أو إذا كان لا يقدم ميزات مفيدة مثل بطاقة الصراف الآلي. الحسابات التي تفرض متطلبات إقامة مقيدة أو رسوم لتجاوز حدود المعاملات الشهرية قد يتم تصنيفها أيضًا على أنها أقل.

*APY اعتبارًا من 20 نوفمبر 2024، استنادًا إلى البنوك التي نتتبعها في CNET.
**الزيادة/النقصان في النسبة المئوية الأسبوعية من 11 نوفمبر 2024 إلى 18 نوفمبر 2024.

المزيد من نصائح الادخار: