هل يمكنني توفير الضرائب عن طريق سحب وإعادة استثمار 500000 دولار من السوبر الخاص بي؟
هل يمكنني توفير الضرائب عن طريق سحب وإعادة استثمار 500000 دولار من السوبر الخاص بي؟
عمري أنا وزوجتي 85 عامًا. ويتلقى كل منا معاشًا تقاعديًا جزئيًا من Centrelink بقيمة 790 دولارًا كل أسبوعين. بالإضافة إلى ذلك، لدي 490 ألف دولار في صندوق التقاعد و2000 دولار في حساب مصرفي. السوبر ليس في وضع المعاش التقاعدي ولكنه مخصص لزوجتي إذا توفيت أولاً. أفكر في تحويل أموال السوبر إلى حسابي البنكي. هل يعني معاش التقاعدي مع الفوائد المصرفية أنه سيتعين علي بعد ذلك دفع ضريبة الدخل؟ وإنني أتطلع إلى التوجيه الخاص بك. صندوقي التقاعدي الحالي يحقق عائدات تبلغ نحو 4 في المائة.
ونظراً للعوائد المنخفضة نسبياً على معاش التقاعد الخاص بك، لأنه على الأرجح لا يزال في وضع التراكم ويخضع لضريبة بنسبة 15 في المائة من أول دولار يتم كسبه، فقد يكون من المفيد سحبه معفاة من الضرائب والاستثمار في مكان آخر. إذا كسبت 5 في المائة واستثمرت بشكل مشترك، فسيكون دخلك الخاضع للتقييم 12.250 دولارًا لكل منهما، بالإضافة إلى معاشك التقاعدي البالغ 20.540 دولارًا لكل منهما، بإجمالي 32.790 دولارًا سنويًا لكل منهما.
إذا لم يحقق حسابك الفائق أرباحًا كافية، فقد يكون من الحكمة إعادة استثماره في مكان آخر.ائتمان: سيمون ليتش
مع تعويض ضرائب كبار الأستراليين والمتقاعدين والحد الأدنى للإعفاء من الضرائب، يتم تقليل الالتزام الضريبي بشكل كبير. لا يدفع المتقاعدون المتزوجون المؤهلون للحصول على التعويض الضريبي عمومًا أي ضريبة على الدخل الفردي بما يصل إلى حوالي 31,888 دولارًا أمريكيًا لكل منهم، مع تناقص استحقاقات التعويض تدريجيًا للدخل المشترك الذي يصل إلى 87,620 دولارًا أمريكيًا.
وبناءً على ذلك، يجب ألا تزيد الضريبة الخاصة بك عن 260 دولارًا لكل منها – وهو أقل بكثير مما تدفعه على الأرجح دون علم في وضع التراكم.
إذا كان لدى شخص ما 1.8 مليون دولار في شكل معاش تقاعدي، وقام بتنفيذ استراتيجية إعادة المساهمة عن طريق السحب ثم إعادة المساهمة بمبلغ 360 ألف دولار لتقليل المكون الخاضع للضريبة، فكيف يؤثر ذلك على الحد الأقصى لرصيد التحويل؟
لا يوجد أي تأثير فعليًا على سقف رصيد التحويل (TBC)، على افتراض أنه تم سحب 360 ألف دولار كمبلغ مقطوع (بدلاً من دفع المعاش التقاعدي) من المعاش التقاعدي. يؤدي هذا إلى إنشاء “خصم” قدره 360 ألف دولار لأغراض TBC.
لا يدفع المتقاعدون المتزوجون المؤهلون للحصول على التعويض الضريبي عمومًا أي ضريبة على الدخل الذي يصل إلى حوالي 31,888 دولارًا.ائتمان: جلين هانت
تتم إعادة المساهمة بمبلغ 360.000 دولار أمريكي كمساهمة غير مُيسرة في السوبر ثم يتم نقله إلى مرحلة التقاعد. يؤدي هذا إلى إنشاء “ائتمان” بقيمة 360.000 دولار أمريكي لأغراض TBC.
يؤدي الخصم والائتمان بنفس القيمة إلى إلغاء بعضهما البعض بشكل فعال، مما يترك رصيد حساب رصيد التحويل الحالي دون تغيير.