ارتفاع معدلات الرهن العقاري خلال الأسابيع الثلاثة الماضية. أسعار الرهن العقاري اليوم، 23 أكتوبر 2024

بدأت معدلات الرهن العقاري في الانخفاض في أواخر هذا الصيف، حيث دفعت المؤشرات الاقتصادية المثيرة للقلق (ارتفاع معدلات البطالة) المستثمرين إلى الاعتقاد بأن معدلات الرهن العقاري قد انخفضت الاحتياطي الفيدرالي سيبدأ في خفض أسعار الفائدة. وفي الفترة التي سبقت قيام بنك الاحتياطي الفيدرالي بتخفيض سعر الفائدة بشكل كبير في 18 سبتمبر، وصلت أسعار الفائدة على الرهن العقاري إلى أدنى مستوياتها منذ عامين تقريبًا. ومع ذلك، منذ ذلك الحين، ارتفعت المعدلات بسرعة استجابة للبيانات الاقتصادية القوية، وتحديدا تقرير العمل لشهر سبتمبر، حتى في حين ويستمر التضخم في التراجع.

تحقق من لدينا توقعات الرهن العقاري الأسبوعية لإلقاء نظرة أكثر تعمقًا على ما هو التالي بالنسبة لتخفيضات أسعار الفائدة الفيدرالية وبيانات العمل والتضخم.

ويبلغ متوسط ​​الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا 6.66% اليوم، بزيادة 0.11% منذ أسبوع واحد. متوسط ​​سعر الرهن العقاري الثابت لمدة 15 عاما هو 5.99٪، وهو ما يمثل زيادة قدرها 0.10٪ منذ الأسبوع الماضي.

وتتوقع الأسواق المالية أن يتخذ بنك الاحتياطي الفيدرالي نهجًا حذرًا تجاه تعديلات أسعار الفائدة، حيث ينفذ تخفيضات أصغر بنسبة 0.25٪ بوتيرة أبطأ. الطريق إلى الأسفل معدلات الرهن العقاري سيكون الأمر مليئاً بالمطبات وطويلاً، خاصة إذا واصلنا الحصول على بيانات اقتصادية إيجابية أو حتى مختلطة في الأشهر المقبلة.

عندما تبدأ معدلات الرهن العقاري في الانخفاض، كن مستعدًا للاستفادة منها. يوصي الخبراء بالتسوق ومقارنة العروض المتعددة للحصول على أقل سعر. أدخل معلوماتك هنا للحصول على عرض أسعار مخصص من أحد مقرضي CNET الشركاء.

حول هذه المعدلات: مثل CNET، فإن Bankrate مملوكة لشركة Red Ventures. تعرض هذه الأداة أسعار الشركاء من المقرضين والتي يمكنك استخدامها عند مقارنة أسعار الرهن العقاري المتعددة.

ما وراء ارتفاع معدلات الرهن العقاري اليوم؟

على مدى السنوات القليلة الماضية، رفع بنك الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة القياسي عدة مرات لمكافحة التضخم معدلات الرهن العقاري ارتفعت استجابةً لذلك، حيث وصلت إلى ما يزيد عن 8% في أواخر العام الماضي. على الرغم من أن بنك الاحتياطي الفيدرالي لا يحدد أسعار الفائدة على الرهن العقاري بشكل مباشر، إلا أنه يتأثر بالسياسة النقدية للبنك المركزي. كما تتقلب معدلات الاقتراض للقروض العقارية يوميًا استجابة لمجموعة من العوامل الاقتصادية، بما في ذلك سوق السندات وتوقعات المستثمرين والتضخم وبيانات العمل.

توقع العديد من مشتري المنازل انخفاض معدلات الرهن العقاري في بداية عام 2024، لكن المعدلات ظلت مرتفعة باستمرار على مدار العام.

الآن بعد أن فعل بنك الاحتياطي الفيدرالي تمحورت رسميا حول خفض أسعار الفائدةومن المتوقع أن تتراجع معدلات الرهن العقاري ببطء مع بعض التقلبات على طول الطريق. في بلده ملاحظات وفي أعقاب اجتماع السياسة في 18 سبتمبر، قال رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول: “بينما نقوم بتطبيع أسعار الفائدة، سترى سوق الإسكان يعود إلى طبيعته”. ومع ذلك، فقد اعترف أيضًا بأن المشكلات الأخرى التي يعاني منها سوق الإسكان – ارتفاع أسعار المنازل وانخفاض المخزون – لا يمكن حلها من قبل البنك المركزي.

لإلقاء نظرة على حركة معدل الرهن العقاري على مدى السنوات الأربع الماضية، انظر الرسم البياني أدناه.

توقعات أسعار الفائدة على الرهن العقاري

وبعد التخفيض الأول لسعر الفائدة بنسبة 0.5% في سبتمبر، من المتوقع أن يخفض بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة بنسبة 0.25% في نوفمبر. واعتمادًا على البيانات الاقتصادية الواردة، يمكننا أن نرى نسبة 0.25% أخرى في اجتماع السياسة النهائي للبنك المركزي لهذا العام في ديسمبر.

واستناداً إلى التوقعات الحالية، فإن متوسط ​​أسعار الفائدة على الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عاماً قد ينخفض ​​إلى 6% بحلول نهاية العام. ولكن هناك دائمًا مجال للتقلبات في سوق الرهن العقاري. إذا أظهرت بيانات التضخم المستقبلية أو تقارير سوق العمل أن الاقتصاد يتراجع كثيرًا، فقد يضطر بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى إجراء تخفيضات أكبر و/أو أكثر تكرارًا في أسعار الفائدة، مما قد يؤدي إلى انخفاض في أسعار الرهن العقاري.

بشكل عام، يؤكد الخبراء أننا بعيدون عن سوق الإسكان بأسعار معقولة وأن انخفاض معدلات الرهن العقاري لن يأتي بين عشية وضحاها. كما يحذرون من أن أ العودة إلى معدلات الرهن العقاري 2-3 ٪ من قبل بضع سنوات فقط من غير المرجح.

فيما يلي نظرة على المكان الذي تتوقع فيه بعض سلطات الإسكان الكبرى أن يصل متوسط ​​أسعار الفائدة على الرهن العقاري.

ما هي أنواع الرهن العقاري المختلفة؟

كل رهن عقاري له مدة القرض، أو جدول السداد. شروط الرهن العقاري الأكثر شيوعًا هي 15 و30 عامًا، على الرغم من وجود قروض عقارية لمدة 10 و20 و40 عامًا أيضًا. مع الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت، يتم تحديد سعر الفائدة طوال مدة القرض، مما يوفر الاستقرار. مع الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل، يتم تثبيت سعر الفائدة فقط لفترة معينة من الوقت (عادة خمس أو سبع أو 10 سنوات)، وبعد ذلك يتم تعديل المعدل سنويًا بناءً على السوق. تعد الرهون العقارية ذات السعر الثابت خيارًا أفضل إذا كنت تخطط للعيش في منزل على المدى الطويل، ولكن الرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل قد تقدم أسعار فائدة أقل مقدمًا.

قروض عقارية بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا

بالنسبة للرهن العقاري بسعر ثابت لمدة 30 عامًا، فإن متوسط ​​السعر الذي ستدفعه هو 6.66% اليوم. الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا هو مدة القرض الأكثر شيوعًا. غالبًا ما يكون معدل الفائدة أعلى من الرهن العقاري لمدة 15 عامًا، ولكن سيكون لديك دفعة شهرية أقل.

قروض عقارية بمعدل ثابت لمدة 15 عامًا

واليوم، يبلغ متوسط ​​سعر الرهن العقاري الثابت لمدة 15 عامًا 5.99%. على الرغم من أنه سيكون لديك دفعة شهرية أكبر من الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا، إلا أن القرض لمدة 15 عامًا يأتي عادةً بمعدل فائدة أقل، مما يسمح لك بدفع فائدة أقل على المدى الطويل وسداد قرضك العقاري عاجلاً.

5/1 الرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل

A 5/1 ARM لديه متوسط ​​معدل 6.16% اليوم. ستحصل عادةً على سعر فائدة تمهيدي أقل بمعدل 5/1 ARM في السنوات الخمس الأولى من الرهن العقاري. ولكن يمكنك أن تدفع المزيد بعد تلك الفترة، اعتمادًا على كيفية تعديل السعر سنويًا. إذا كنت تخطط لبيع أو إعادة تمويل منزلك في غضون خمس سنوات، فقد يكون ARM خيارًا جيدًا.

حساب دفع الرهن العقاري الشهري الخاص بك

يجب أن يعتمد الحصول على قرض عقاري دائمًا على وضعك المالي وأهدافك طويلة المدى. الشيء الأكثر أهمية هو وضع ميزانية ومحاولة البقاء في حدود إمكانياتك. حاسبة الرهن العقاري من CNET أدناه يمكن أن تساعد مشتري المنازل على الاستعداد لدفع أقساط الرهن العقاري الشهرية.

أين يمكنني العثور على أفضل معدلات الرهن العقاري؟

وعلى الرغم من ارتفاع معدلات الرهن العقاري وأسعار المساكن، إلا أن سوق الإسكان لن يكون صعب المنال إلى الأبد. إنه دائمًا الوقت المناسب للادخار من أجل الدفعة الأولى وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك لمساعدتك في الحصول على معدل رهن عقاري تنافسي عندما يحين الوقت المناسب.

1. ادخر للحصول على دفعة مقدمة أكبر: على الرغم من عدم الحاجة إلى دفعة أولى بنسبة 20%، إلا أن الدفعة المقدمة الأكبر تعني الحصول على رهن عقاري أصغر، مما سيساعدك على توفير الفائدة.
2. تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك: يمكنك التأهل للحصول على رهن عقاري تقليدي بدرجة ائتمان 620، ولكن الحصول على درجة أعلى لا تقل عن 740 سيمنحك أسعارًا أفضل.
3. سداد الديون: يوصي الخبراء بأن تبلغ نسبة الدين إلى الدخل 36% أو أقل لمساعدتك في التأهل للحصول على أفضل الأسعار. إن عدم تحمل ديون أخرى سيضعك في وضع أفضل للتعامل مع مدفوعاتك الشهرية.
4. القروض والمساعدات البحثية: تتمتع القروض التي ترعاها الحكومة بمتطلبات اقتراض أكثر مرونة من القروض التقليدية. يمكن لبعض البرامج التي ترعاها الحكومة أو البرامج الخاصة أن تساعدك أيضًا في سداد الدفعة الأولى وتكاليف الإغلاق.
5. يتسوق للمقرضين: يمكن أن يساعدك البحث عن عروض القروض المتعددة من مقرضين مختلفين ومقارنتها في تأمين أقل معدل رهن عقاري يناسب حالتك.