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Puntos clave
- La Reserva Federal bajó las tasas después de mantenerlas estables durante ocho reuniones consecutivas.
- Los bancos podrían seguir el ejemplo y reducir las tasas de los CD para todos los plazos.
- Esperar para abrir un CD podría significar que no ganará tantos intereses sobre sus ahorros.
- Los CD a corto plazo tienen tasas tan altas como 5,10% APY.
Todavía hay tiempo para fijar tasas de certificados de depósito de hasta el 5,10 % durante seis meses, pero el tiempo se acaba. La Reserva Federal redujo ayer la tasa de fondos federales por primera vez desde 2020. Históricamente, hemos visto que las tasas de CD generalmente se mueven en la misma dirección independientemente de si la Fed aumenta o reduce las tasas de interés. Los bancos podrían comenzar a reducir las tasas en las próximas semanas o incluso días. Algunos ya lo han hecho.
De hoy Los mejores CD ofrecen rendimientos porcentuales anuales de hasta el 5,10%, más del doble de promedio nacional para algunos plazos de CD. Los APY han experimentado pequeñas caídas en las semanas anteriores y se espera que caigan aún más ahora que la Fed ha tomado su decisión.
No recomendamos esperar hasta la próxima reunión de la Reserva Federal en noviembre antes de invertir en un CD. Aquí puede encontrar los mejores rendimientos anuales de hoy.
Las mejores tarifas de CD de hoy
Estas son algunas de las tasas de CD más altas de la actualidad y cuánto podría ganar si deposita $5000 ahora mismo:
| Término | APY más alto | Banco | Ganancias estimadas |
| 6 meses | 5,10% | Quontico | $125,91 |
| 1 año | 5,00% | Cooperativa de crédito federal comunitaria | $250.00 |
| 3 años | 4,16% | MYSB Direct | $650,32 |
| 5 años | 4,10% | BMO alto | $1,112.57 |
Los expertos recomiendan comparar las tasas antes de abrir una cuenta de CD para obtener la mejor TAE posible. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tasa de los socios de CNET para su área.
Las tasas de CD ya están cayendo
La Reserva Federal ajusta periódicamente la tasa de los fondos federales para estabilizar la economía estadounidense. Cuando la inflación es alta (como ha sido durante años), la Reserva Federal eleva esta tasa para desalentar el endeudamiento y reducir el gasto de los consumidores con la esperanza de que esto haga bajar los precios. La tasa de los fondos federales determina cuánto les cuesta a los bancos pedir prestado y prestarse dinero entre sí, por lo que cuando la Reserva Federal eleva las tasas, los bancos tienden a elevar los APY de los productos de consumo, como los CD y los bonos del Tesoro. Cuentas de ahorro.
Antes de la reunión de la Reserva Federal, algunos bancos ya estaban reduciendo las tasas de los CD a corto y largo plazo, en previsión del recorte de tasas de la Reserva Federal. Por ejemplo, Forbright Bank ya redujo sus plazos a uno, tres y cinco años. Aunque la Reserva Federal no fija directamente las tasas de los CD, sus acciones tienen efectos dominó.
El recorte de tasas de la Fed se produce después de que el banco central aumentara las tasas 11 veces desde marzo de 2022 para combatir la inflación galopante, y las tasas de los CD se dispararon. A medida que la inflación comenzó a enfriarse, la Fed mantuvo las tasas estables ocho veces a partir de septiembre de 2023, y los APY también se mantuvieron estables en gran medida.
Aquí se muestra cómo estaban las tasas de CD al comienzo de esta semana en comparación con el comienzo de la semana pasada:
| Término | APY promedio de CNET de la semana pasada | APY promedio de CNET de esta semana | Cambio semanal* |
| 6 meses | 4,57% | 4,51% | -1,31% |
| 1 año | 4,62% | 4,56% | -1,30% |
| 3 años | 3,86% | 3,82% | -1,03% |
| 5 años | 3,75% | 3,71% | -1,07% |
*Aumento/disminución porcentual semanal del 9 de septiembre de 2024 al 16 de septiembre de 2024.
“Creo que las tasas de CD han estado incorporando en los precios la posibilidad de un recorte de tasas durante algún tiempo”, dijo Noah Damsky, CFA, director de Asesores patrimoniales de MarinaEl recorte de tasas podría validar la trayectoria y probablemente resultar en mayores caídas en las tasas de CD en el futuro en previsión de más recortes, dijo Damsky a CNET semanas antes de la decisión de la Fed.
En otras palabras: cuanto antes abra un CD, mayor será el APY que probablemente obtendrá.
Cosas a tener en cuenta al abrir un CD
Al comparar sus opciones de CD, es importante tener una TAE competitiva. No es lo único que debe considerar. Para encontrar la cuenta adecuada para usted, tenga en cuenta también lo siguiente:
- Cuándo necesitarás tu dinero: Sanciones por retiro anticipado puede consumir sus ganancias por intereses. Por lo tanto, asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede seleccionar un CD sin penalizaciónaunque el APY puede no ser tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
- Requisito de depósito mínimo: algunos CD requieren un monto mínimo para abrir una cuenta, por lo general, entre $500 y $1000. Otros no lo requieren. La cantidad de dinero que tenga que reservar puede ayudarlo a reducir sus opciones.
- Tarifas: El mantenimiento y otras tarifas pueden consumir sus ganancias. bancos en línea No cobran comisiones porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. De todas formas, lee la letra pequeña de cualquier cuenta que estés evaluando.
- Seguro de depósitos federal: asegúrese de que cualquier banco o Unión de crédito Está considerando ser miembro de la FDIC o la NCUA, por lo que su dinero está protegido. Si el banco quiebra.
- Calificaciones y opiniones de los clientes: visite sitios como Trustpilot para ver lo que los clientes dicen sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y con el que sea fácil trabajar.
Metodología
CNET analiza las tasas de CD en función de la información más reciente sobre el APY de los sitios web de los emisores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Evaluamos los CD en función de los APY, las ofertas de productos, la accesibilidad y el servicio al cliente.
Los bancos actuales incluidos en los promedios semanales de CD de CNET incluyen Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America y Connexus Credit Union.
